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高配当の株や投資信託の分配金を複利計算してみた

株の初心者の人は、まず投資の目的を決めることからスタートしましょう。

目的が曖昧だと、最終的な運用資産の金額が決まらないからです。

ところが、何十年も投資をしている人に、投資の目的を聞いても、明確な答えが返ってくるケースが少ないのです。

余裕資金なのでとか、儲けたいからとか、「せいぜい老後のことを考えて」といった回答がほとんどです。

最初の段階で投資の定義付けが曖昧だと、途中の段階でもスイングトレードなのか長期保有なのかはっきりしないので、投資結果が安定しません。

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このような状況で資産運用を行っている人が多いのですが、これが平均的な個人投資家の姿といえます。

資産運用を始めるときの鉄則は、まず、金融資産を3つの種類に整理することです。

その3つとは、生活資金と安定運用資金、長期運用資金の3つです。

生活資金は、毎月必要になる生活費の半年分(最低3ヶ月分)を確保することが望ましいです。

給与収入が少なくなった場合に備えて、生活資金を確保しなくてはなりません。

このお金は、普通預金などの流動性資金にしておく必要があります。

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つまり、タンス預金などいつでも手元で使えるお金です。

定期預金は自由に解約できないというデメリットがあるので流動性資金とはいえません。

安全資産とは、貯蓄的な性格が強い資金のことで、給与やボーナスを積み立てることで形成する資産です。

普通の家庭における大きな支出は、子供の教育費と住宅の購入資金です。

この支出に安全資産を使います。

長期運用資金とは、運用期間が少なくとも10年以上の余裕資金のことです。

手持ちの現金が少ないと生活資金だけになってしまうこともありますが、焦らずにまずは種銭を作るために貯金することが大切です。

1ヶ月20万円の生活資金が必要なら、まず最低3ヶ月分の60万円を貯金することです。

最低300万円を貯めれば、株で億万長者が現実的になります。

いずれ複利計算によるダイナミックな運用益を手に入れることができます。

もし、1000万円のボーダーラインをクリアすれば、分散投資にも対応できます。

1億円という金額はなかなか想像できないかもしれませんが、20年とか30年というスパンで取り組めば可能性は十分あります。

次に、運用のスタイルを元本一定型にするのか、複利運用型で取り組むのかを決めます。

仮に1000万円のお金を複利計算すると、年率10%の場合は10年後に2593万円、20年後に6727万円になります。

そして30年後にはなんと1億7449万円にもなるのです。

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それでは、毎年元本から発生した利息や配当金などのリターンを取り崩して、毎年単利計算すると、どうなるでしょうか。

同じ1000万円、年率10%で単利計算してみました。

10年後は2000万円に増えて、20年後には3000万円、30年後には4000万円になります。

年率5%以内なら高配当の株(日本国内)の運用で十分実現可能です。

また、年率10%や15%というリターンであっても、海外債券や海外REITを組み入れた投資信託や外国株で資産運用すれば達成できます。

投資信託の分配金の利回りは、年間1%から15%を超えるものまであります。

10年単位の期間における複利計算で運用を継続すれば、1000万円の元手でも億万長者になれることを確認してほしいのです。

1000万円貯めるのが無理という人でも、100万円から初めて1000万円の資産を築くのも可能です。

この金額は3000万円のアパート1棟を購入するのに必要な頭金になります。

こうして徐々に所得を増やしていけばよいのです。

アパートローンの金利を比較して、より条件のよい銀行を探しておきましょう。

 

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